Reclamos de Seguros Negados

Reclamos de seguros de propiedad y de negocios negados, demorados o pagados por menos de lo debido en San Antonio, Laredo y todo Texas.

Las leyes de Texas imponen plazos firmes a las aseguradoras, y cuando una aseguradora los incumple o niega un reclamo válido sin una base razonable, los asegurados tienen remedios. Davila Cobos Law Firm, PLLC es una firma de litigios con sede en San Antonio que atiende a clientes en San Antonio y Laredo, dirigida por Christian A. Davila Cobos, abogado de Texas con licencia desde 2013 y antes abogado senior en una firma nacional de defensa de aseguradoras, donde manejó disputas de reclamos desde el inicio hasta el juicio. Hablamos Español.

Reclamos que manejamos

Reclamos de propiedad negados o pagados por menos de lo debido
Reclamos por daños de tormenta, granizo, viento, agua e incendio
Reclamos de propiedad comercial y de interrupción de negocio
Disputas de mala fe (bad faith) y de manejo desleal de reclamos
Disputas de valuación (appraisal) y de árbitro (umpire)
Disputas de seguros relacionadas con construcción

¿Busca ayuda con un reclamo de seguro de vida? Vea nuestra página sobre reclamos de seguros de vida negados, disponible en inglés.

Plazos que Texas impone a las aseguradoras

Bajo el Capítulo 542 del Código de Seguros de Texas (Insurance Code), la Ley de Pago Oportuno de Reclamos (Prompt Payment of Claims Act), una aseguradora generalmente debe:

Acusar recibo de su reclamo, comenzar la investigación y pedirle lo que necesita dentro de 15 días de recibir el aviso (§ 542.055). Las aseguradoras de líneas excedentes (surplus lines) tienen 30 días hábiles.
Aceptar o rechazar el reclamo por escrito dentro de 15 días hábiles después de recibir todo lo que pidió, y dar sus razones si lo rechaza (§ 542.056). Si necesita más tiempo, debe explicar por qué dentro de ese período y luego decidir dentro de 45 días de esa notificación. Si sospecha incendio provocado, el plazo es de 30 días.
Pagar dentro de cinco días hábiles después de avisarle que aceptó el reclamo (§ 542.057). Las aseguradoras de líneas excedentes tienen 20 días hábiles.
Pagar dentro de 60 días de recibir todos los artículos solicitados, salvo que otra ley fije un período distinto, o enfrentar responsabilidad bajo § 542.060 (§ 542.058).

Aplican excepciones, y las aseguradoras de líneas excedentes tienen plazos más largos.

Lo que puede recuperar cuando una aseguradora incumple las reglas

Intereses y honorarios por pago tardío. Una aseguradora que debe un reclamo y viola el Capítulo 542 debe el monto del reclamo más intereses del 18 por ciento anual como daños, y honorarios razonables de abogado (§ 542.060(a)). Los reclamos de propiedad por clima regidos por el Capítulo 542A usan una tasa distinta: la tasa de interés de sentencias más cinco por ciento (§ 542.060(c)).
Prácticas desleales de arreglo. El Capítulo 541 del Código de Seguros prohíbe las prácticas desleales en el manejo de reclamos. El asegurado que gana puede recuperar daños reales, costas judiciales y honorarios razonables de abogado, y hasta tres veces los daños reales si la aseguradora actuó a sabiendas (§ 541.152).
Los beneficios de la póliza, más otros daños que resulten de la negación o la demora.

Reclamos por clima: aviso escrito antes de demandar

En muchos reclamos de propiedad por granizo, viento y otros eventos climáticos, el Capítulo 542A exige un aviso escrito al menos 61 días antes de presentar la demanda (§ 542A.003). El aviso debe indicar lo que la aseguradora hizo o dejó de hacer, el monto específico que usted dice que se le debe y los honorarios de abogado incurridos hasta ese momento (horas trabajadas por una tarifa habitual). Hay excepciones cuando no queda tiempo suficiente antes de que venza el plazo de prescripción, y para contrademandas. Hacer mal el aviso puede retrasar su caso, por lo que conviene manejarlo antes de presentar cualquier demanda.

Sus propios plazos

Muchas pólizas fijan sus propios requisitos de aviso y un plazo para demandar, a veces de apenas dos años. No cumplirlo puede terminar un reclamo válido, así que no espere a que la aseguradora termine de "revisar" para buscar asesoría.

Qué hacer después de una negación o un pago bajo

Guarde la carta de negación o de pago, la póliza y notas de cada llamada y correo electrónico.
Fotografíe los daños y guarde estimados de reparación y facturas.
Lea cualquier liberación o texto de "pago final" antes de firmar o depositar algo.
Anote cada plazo de la póliza en su calendario y envíe los avisos por escrito.
Hable con un abogado antes de responder a una negación u oferta con la que no esté de acuerdo.

Por qué Davila Cobos Law Firm

Experiencia del lado de las aseguradoras. Christian manejó casos de defectos de construcción, responsabilidad de locales y disputas de reclamos para una firma nacional de defensa de aseguradoras antes de fundar esta firma, por lo que sabe cómo las aseguradoras evalúan y negocian los reclamos.
Litigio primero. Disputas de bienes raíces, defectos de construcción, negocios y seguros en tribunales estatales y federales de Texas.
Acceso directo. Usted trabaja con el abogado que lleva su caso, no con un administrador de casos.
Hablamos Español.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tiene una aseguradora para aceptar o rechazar mi reclamo en Texas? Generalmente 15 días hábiles después de recibir todos los artículos, declaraciones y formularios que pidió, y debe dar sus razones por escrito si rechaza el reclamo (§ 542.056). Si no puede decidir en ese tiempo, debe decirle por qué dentro del mismo período y luego decidir dentro de 45 días de esa notificación. Aplican reglas distintas a las aseguradoras de líneas excedentes y en casos de sospecha de incendio provocado.

¿Qué intereses puedo recuperar si mi compañía de seguros paga tarde? En la mayoría de los reclamos, una aseguradora que viola el Capítulo 542 debe el monto del reclamo más intereses del 18 por ciento anual como daños y honorarios razonables de abogado (§ 542.060(a)). Para reclamos de propiedad por clima bajo el Capítulo 542A, la tasa es la tasa de interés de sentencias más cinco por ciento, contada desde la fecha en que el reclamo debía pagarse (§ 542.060(c)).

¿Qué se considera mala fe o manejo desleal de un reclamo en Texas? El Capítulo 541 del Código de Seguros prohíbe las prácticas desleales de arreglo, como no intentar de buena fe llegar a un arreglo cuando la responsabilidad es razonablemente clara, no dar una explicación razonable de una negación, y negarse a pagar sin una investigación razonable (§ 541.060). Los tribunales de Texas también reconocen un deber de buena fe y trato justo bajo el derecho común en los reclamos de primera parte. Si una aseguradora cruzó la línea depende de los hechos del expediente del reclamo.

¿Tengo que enviar un aviso antes de demandar por un reclamo de granizo o tormenta? Muchas veces, sí. En muchos reclamos de propiedad por clima, el Capítulo 542A exige un aviso escrito al menos 61 días antes de demandar, que indique los actos u omisiones de la aseguradora, el monto específico que usted reclama y los honorarios de abogado incurridos hasta el momento (§ 542A.003). El aviso no se requiere cuando no hay tiempo suficiente para darlo antes de que venza el plazo de prescripción, ni para una contrademanda.

¿Cuánto tiempo tengo para demandar a mi compañía de seguros? Depende de la póliza y de los reclamos. Muchas pólizas fijan su propio plazo para demandar, a veces de apenas dos años, y los reclamos bajo leyes estatales tienen sus propios plazos de prescripción, que pueden empezar en la fecha de la pérdida, de la negación o del descubrimiento de la violación. Como los plazos son cortos y las pólizas difieren, haga revisar la póliza en cuanto reciba una negación.

¿Necesito un abogado para disputar un reclamo negado? No está obligado a tener uno, pero los plazos, las reglas de aviso y el lenguaje de la póliza son técnicos. Un abogado puede comparar la carta de negación con su póliza y el calendario legal, enviar los avisos requeridos y manejar la valuación o el litigio si la disputa llega a ese punto.

Hable con un abogado de reclamos de seguros

¿Enfrenta un reclamo negado, demorado o pagado por menos de lo debido? Llame al (210) 660-8548 o escriba a christian@davilacoboslaw.com. También puede ver esta página en inglés.

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